メガバンクのカードローンで借りるならどこが一番借りやすい？

日本が誇る3大メガバンクの三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行は、それぞれ個人向けのカードローンサービスの提供も行っています。

 

カードローンと聞くと消費者金融のイメージが強いものですが、メガバンクでも地方銀行でもネット銀行でも、銀行で借りるカードローンも人気が高いです。

 

人気の高さの理由には金利面であったり、銀行という安心感、信頼感があったりと様々な理由がありますが、その中でも特に信頼ができると感じる方が多いメガバンクのカードローンについて、金利なども含めて比較をしていきます。
　

メガバンクのカードローンを金利で比較

メガバンクのカードローンは、銀行によってそれぞれ以下のサービスとなっています。

 

 

みずほ銀行と三井住友銀行はそのまま銀行名＋カードローンですが、三菱UFJ銀行の場合にはカードローン「バンクイック」となります。

 

それぞれのカードローンにおける金利と限度額は以下の通りです。

 

 

メガバンクだけあって上限金利は比較的抑えている水準となり、これが消費者金融であれば大手のプロミスでも上限は実質年率17.8％、アイフルやSMBCモビットは18.0％です。

 

それらに比べると、メガバンクのカードローンなら上限金利で3～4％は低い水準で借りることができるようになっています。

 

メガバンク同士で見れば大きな違いはない

消費者金融と比べるとメガバンクのカードローンは上限金利に優れていますが、メガバンク同士での金利差は見た目よりは大きくはありません。

 

下限金利で見ると三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックが最も優れ、三井住友銀行カードローンが劣っていますが、下限金利で借りられることは多くはないので気にする必要はないです。

 

見るべきは上限金利であり、上限金利での比較なら年14.0％、年14.5％、年14.6％で大きな違いはありません。

 

メガバンクのカードローンを利用するための条件で比較

3大メガバンクのカードローンの利用条件にも、上限金利同様に大きな違いはありません。

 

それぞれ以下の通りとなり、大まかにまとめるなら満20歳以上で安定した収入がある方なら申し込みが可能で、保証会社の保証が受けられれば借りられることになります。

 

・満20歳以上65歳未満の方
・安定した収入を得ている方
・国内に居住している方
・保証会社の保証が受けられる方

 

・満20歳以上66歳未満の方
・安定した収入を得ている方
・保証会社の保証が受けられる方

 

・満20歳以上69歳以下の方
・安定した収入を得ている方
・保証会社の保証が受けられる方

 

利用条件に大きな違いはない

利用条件を見てみると、メガバンクのカードローンそれぞれに大きな違いがないのが分かります。

 

みずほ銀行と三井住友銀行には「国内に居住」の条件は書かれていませんが、当然ながら利用のためには日本国内に居住をしている必要があります。

 

その点を含めて年齢の上限に多少の違いはあるものの、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイック、みずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローンには大きな違いは見られません。

 

審査や借りるまでの時間で比べるメガバンクのカードローン

メガバンクのカードローンは、3行とも審査回答が最短で翌営業日です。

 

あくまで最短であり、必要書類の提出や確認が済んでいるという条件は付きますが、審査が遅い銀行がある中ではいくらか早いほうだと言えます。

 

例えば特にオリックス銀行カードローンは申し込みから審査、契約、そして借り入れまでには長い日数がかかることでも知られており、それに比べればメガバンクのカードローンはまだ良いほうであるとは言えます。

 

必ず翌営業日に審査が終わるわけではない

それでも最短であることから、申し込み内容や審査結果、確認状況によっては回答に時間を要することがあり、借り入れまでも日数がかかることもあります。

 

銀行のカードローンはどこであっても審査自体がどんなに早くても最短翌営業日回答となることから、申し込み当日の即日融資の利用はできなくなっています。

 

契約後であればカードを使ってその日のうちにすぐに借りられますが、初回借り入れに関しては、借りられるようになるまでいくらか日数がかかると考えておいたほうが良いです。

 

 

早さの面ではみずほ銀行がやや劣る

メガバンクのカードローンは消費者金融のように申し込み当日に借りられるわけではなく、どこであっても借りるのは最短でも翌営業日以降となります。

 

早さで比べること自体が難しいのですが、それでもメガバンク3行の中で比較的早めに借りられるところとなれば、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックか、三井住友銀行カードローンとなります。

 

この2行はそれぞれ保証会社が消費者金融系となっていることでみずほ銀行よりも早くに進みやすく、さらには契約機を使ったカード受け取りも可能となっているため、みずほ銀行カードローンよりも早くに利用が開始できる可能性があります。

 

メガバンクのカードローンは時間に余裕を持ちたい

いくら三菱UFJカードローンのバンクイックでも、あるいは三井住友銀行のカードローンでも、借り入れまでには時間がかかることがあります。

 

審査回答もよく営業になるかは分からず、早さの面を気にするのであれば、今はメガバンクをはじめとする銀行カードローンの利用は避けたほうが良い場合もあるでしょう。

 

すぐに借りたい、どうしても急ぎで借りなければならないといった状況であれば、最短30分程度で借りられる大手消費者金融のカードローンで借り入れ、その後にメガバンクのカードローンに借り換えるなどを考えても良いかもしれません。

 

毎月の返済金額はどのメガバンクが軽いのかを比較

カードローンの多くは、借り入れ残高によって毎月の返済金額が決まります。

 

金利や限度額が一切関係がないわけではありませんが、金利が低いからといって必ずしも毎月の返済金額が少ないわけでもなく、中には低金利であっても毎月の返済金額が多くなっているカードローンもあるほどです。

 

それでもメガバンクのカードローンに関しては、借り入れ残高に応じた毎月の返済金額は軽くなっており、それぞれ借り入れ残高別に一例をあげてみると以下のようになります。

 

 

毎月の返済金額が最も軽いのはみずほ銀行カードローン

借り入れ残高ごとの返済金額が最も軽いのは、みずほ銀行のカードローンです。

 

金額によっては返済額が他のメガバンクに比べて半分程度となっているため、毎月に少しずつの返済で借りたい方には適しています。

 

対して三菱UFJ銀行と三井住友銀行は50万円までの借り入れなら同水準で違いがなく、50万円超となると差が生じてくる程度となっており、毎月の返済金額の少なさといった基準で選ぶなら、みずほ銀行カードローンが候補にあがることになります。

 

毎月の返済金額以上の入金はどこでも自由

毎月の返済金額が少なくなっていると、お金に余裕が生まれ、それ以上の金額が返済に回せることも出てきます。

 

追加での入金となると繰り上げ返済などと言われますが、これに関してはどのメガバンクであっても自由に行えるようになっており、事前の連絡や手続き、余計な繰り上げ返済手数料といった負担もありません。

 

毎月の返済金額で優れるみずほ銀行でも、あるいは三菱UFJ銀行でも三井住友銀行でも、カードローンの繰り上げ返済、金額を上乗せしての返済は自由です。

 

返済面で優れているみずほ銀行カードローン

早さの面では他のメガバンクより劣ることがあるみずほ銀行カードローンは、返済金額の面で見れば優れていることになります。

 

ただ、返済金額が少ないと毎月の返済による借り入れ残高が減るペースが遅くなるため、完済までにかかる期間が長くなり、最終的に支払う利息総額が大きくなるというデメリットもあります。

 

これは追加での返済、上乗せをしての入金でカバーができることではありますが、毎月の返済金額が少ないからといって、最低限だけの金額で返済をしてしまうと、最終的な返済総額がかえって大きくなる可能性がある点には注意が必要です。

 

メガバンクのカードローンはどこを選ぶべきか

メガバンクのカードローンは似たような条件でありながらも、それぞれで僅かな違いもあり、選ぶ際には迷ってしまうこともあります。

 

はっきりとした違いがあればどのメガバンクから借りるか、どこを選ぶかも決めやすいものですが、僅かな違いとなると迷ってしまうものです。

 

迷った挙句に全部に申し込みをするという多重申し込みは審査通過の面で不利になるので絶対に避けるべきで、そういった失敗をしないためにも、どのメガバンクのカードローンを使うかはよく考えてみると良いでしょう。

 

最も単純な選び方は口座の有無

メガバンクのカードローンは申し込み時点で口座がなくても問題はありませんが、口座を持っている方の場合には申し込みが進めやすいなどのメリットがあります。

 

例えば三井住友銀行のカードローンであれば、本人名義の三井住友銀行の普通預金口座とキャッシュカードを持っていれば、口座を持っていない方より入力内容を少なくしてカードローンの申し込みができるようになっています。

 

また、専用のローンカードの発行なく、キャッシュカードを使ってカードローンが利用できるようになるなど、口座とキャッシュカードを持っているメガバンクがあるなら、そのサービスを利用したほうが良い場合も多いです。

 

近くに店舗があるかどうかは気にしなくても良い

地方銀行のカードローンの場合には借り入れが営業エリア内などに限られることで、近くに本支店があるかどうかは確認をしておく必要があります。

 

しかし、メガバンクは日本全国に対応をしていることで、近くに店舗があるかどうか、ATMの設置があるかどうかなども気にする必要がありません。

 

カードローンの利用は銀行振り込みでも、またはコンビニにある提携ATMでも対応をしているため、近くに借りようとしているメガバンクの支店がないとしても、カードローン利用においては特に不便に感じることはないのです。

 

審査に通るかどうかもよく考えて選びたい

メガバンクのカードローンは信頼性や知名度の高さから魅力に感じる部分が多いですが、審査に通って借り入れができないことには意味がありません。

 

どこでも同じですがカードローンは申し込みをすれば誰でも利用ができるものではなく、審査に通らないことにはそのサービスを利用することはできず、魅力があるカードローンでも審査に通らないことには何の意味も成さないのです。

 

そういった点でも含めて、メガバンクの厳しい審査基準をクリアできそうか、借りられそうかをよく考えて、申し込みをするかどうかを決めると良いでしょう。

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