アイフルの即日融資は何時まで？当日に借入ができない理由と対処法

アイフルは最短18分での融資を明言しているものの、誰もが申込当日に借りられるわけではありません。

審査回答時間外の申込や混雑状況、さらには審査基準を満たせないなど、即日融資が実現しない理由は複数存在します。

申込当日に借りられないケースと、そもそも審査に通過できない理由について、具体的な状況と対策を見ていきましょう。

申込当日に借りられない理由

アイフルは最短18分で融資が可能とされていますが、実際には申込当日に借りられないことが多く存在します。

審査受付時間や混雑状況、申込内容によって、即日融資が難しくなることがあるのです。

審査受付時間外の申込

アイフルの審査受付時間は平日も土日も毎日9:00～21:00となっています。

Web申込は24時間365日受け付けているものの、審査自体は24時間行われていません。

21時以降に申込をした場合は審査結果の通知は翌営業日に持ち越されるため、即日融資を受けることは不可能です。

審査受付時間内であっても、終了時刻間際に申込むと審査が翌日に回される可能性が高まります。

審査には一定の時間が必要であり、20時を過ぎてから申込んだ場合は、その日のうちに審査を完了させることが難しくなることがあるためです。

即日融資を希望するのであれば、遅くとも夕方までには申込手続きを済ませておくと良いでしょう。

申込の混雑による審査の遅れ

審査受付時間内に申込んだとしても、申込者が多く混雑している場合は審査が遅れます。

特に仕事終わりの平日夕方から夜にかけての時間帯や、土日祝日は審査が混雑しやすい傾向にあります。

多くの人が申込みを行う時間帯では審査担当者の対応が追いつかず、結果として審査時間が長引いてしまうのです。

• 平日夕方以降から夜にかけての時間帯は混雑しやすい
• 土日祝日は特に申込みが集中する
• ゴールデンウィークなどの長期休暇時期も要注意
• 月初、月末、連休明けはアクセスが集中する

ゴールデンウィークや年末年始の前後などの長期休暇がある時期も、申込が増加する傾向があります。

こうした繁忙期に申込を行うと、通常よりも審査に時間がかかることを覚悟しなければなりません。

可能であれば平日の午前中など、比較的空いている時間帯に申込を済ませておくことをおすすめします。

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必要書類の不備や未提出

申込時には本人確認書類の提出が必要ですが、書類に不備があったり、提出が遅れたりすると審査が遅れます。

運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類は必須であり、借入状況によっては源泉徴収票や給与明細書といった収入証明書類の提出も求められます。

• 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
• 収入証明書類：源泉徴収票、給与明細書（直近2か月分＋直近1年分の賞与明細書）、確定申告書など

書類の画像が不鮮明であったり、有効期限が切れていたりする場合は再提出を求められることになり、その分だけ審査完了が遅れてしまいます。

事前に必要書類を準備し、鮮明な画像で提出することが、即日融資を実現するための重要なポイントとなるのです。

在籍確認が取れない場合

アイフルは原則として電話での在籍確認を実施していませんが、場合によっては勤務先への電話確認が必要になることもあります。

土日に職場が休みだと電話確認ができず、他の審査項目をクリアしていても在籍確認で足止めされてしまうことがあります。

アイフルが公表している結果によれば、契約者のうち99.1％は電話連絡を実施していないとしています。

実際、99.1%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません。

申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？｜アイフル公式サイト

多くの場合で電話連絡は来ないと考えられますが、電話連絡が必要になった場合に確認が取れないと審査が進みません。

職場が休みで電話に出られないなどの場合は、アイフルに相談するようにしましょう。

審査に通らずに借りられない理由

申込当日のタイミングが適切であっても、審査自体に通過できなければアイフルから融資を受けることはできません。

審査では返済能力や信用情報など、さまざまな要素が総合的に判断されます。

ここでは、審査に通らない主な理由について解説します。

定期的な収入がない

定期的な収入がない方は、審査に通過できない可能性が高くなります。

アイフルでは定期的な収入があれば、パート、アルバイト、派遣、自営業者などでも融資を受けられる可能性がありますが、専業主婦や専業主夫のように収入がない場合は審査に通ることができません。

• 定期的な収入がある場合、正社員以外でも融資の可能性がある
• パート、アルバイト、派遣、自営業者なども対象となる
• 専業主婦や専業主夫は収入がないため審査に通らない
• 返済能力の有無が審査の基本的な条件となる

貸金業者は貸金業法を遵守する必要があり、審査は必ず実施されます。

返済能力の調査は貸金業法によって決められているため、避けることはできません。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法 第十三条 返済能力の調査｜e-Gov 法令検索

そのため、定期的な収入がない場合は返済能力がないと判断され、審査に通過することは極めて困難です。

収入の有無は審査における最も基本的な条件であり、この条件を満たしていなければ、他の条件がどれだけ良好でも融資を受けることはできません。

他社借入が多すぎる

貸金業者は総量規制により年収の3分の1を超える融資が禁止されています。

他社からの借入残高が多く、年収の3分の1に近い、または超えている場合は、融資を受けられません。

アイフルでの借入がゼロであっても、他社からの借入を合わせた総額が規制に抵触する場合は、審査に通過することは不可能です。

総量規制に含める借入は消費者金融のカードローンと、クレジットカードのキャッシングです。

これらの借入がある方は、以下の総量規制チェックツールで借りられる金額があるかどうかを確認しておきましょう。

信用情報に傷がある

過去に他社から融資を受けて返済が遅れた経験がある方は、信用情報機関に延滞の事実が登録されています。

信用情報にネガティブな情報が登録されている場合は、審査に通過できない可能性が高まります。

返済を完了して契約を終了しても一定期間は情報が登録され続けるため、過去の延滞が現在の審査に影響を及ぼすことがあるのです。
※ 参考：CICが保有する信用情報｜信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

借入希望額が高すぎる

借入希望額が多ければ多いほど、融資の判断に時間がかかります。

高額の融資を希望する場合は求められる返済能力も高くなるため、より慎重に審査される傾向があるのです。

反対に、借入希望額が少なければリスクを減らせるため、審査を余計に難しくすることはなくなります。

• 借入希望額10万円以下：素早く審査が終わり最短の18分での回答にも期待が持てる
• 借入希望額50万円以下：審査に時間がかかることがあるが即日融資は可能
• 借入希望額50万円超：収入証明書の提出が必要になることで審査に時間がかかり、即日融資ができない場合もある

貸金業法で定めている通り、アイフルでは50万円超を借りる場合や、他社との借入合計額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。
※ 参考：年収を証明する書類とは｜日本貸金業協会

大きな金額を希望すると審査に時間がかかるだけでなく、必要書類も増えるため、即日融資を希望する場合は必要最低限の金額で申込をしたほうが良いでしょう。

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申込内容に虚偽や誤りがある

申込内容に虚偽の情報を記載したり、誤った情報を入力したりすると、審査に悪影響を及ぼします。

年収を実際よりも高く申告する、勤務先の情報を偽るなどの行為は、審査を有利にすることはありません。

信用情報機関への照会や在籍確認の手続きでバレる可能性が非常に高く、バレた場合は審査に通過できません。

• 虚偽の情報を記載すると審査に通過できない
• 年収や勤務先の情報は正確に記入する
• 入力ミスも審査遅延の原因となる
• 提出前に内容を十分に確認する必要がある

単純な入力ミスであっても情報の確認や訂正に時間がかかり、結果として即日融資が難しくなることがあります。

申込時には慎重に情報を入力し、提出前に内容をしっかりと確認することが重要です。

正確な情報を提供することが、スムーズな審査につながります。

アイフルで即日融資ができない場合の対処法

申し込みのタイミングや審査結果によって、アイフルでの即日融資が難しくなることがあります。

それでも当日中にお金を借りたい方に向けて、具体的な対処法を紹介します。

他社カードローンへの申込を検討する

アイフルの審査に通らなかった場合は、他の消費者金融カードローンへの申し込みが現実的な選択肢となります。

各社で審査基準が異なるため、アイフルで審査落ちしても他社では通る可能性があります。

ただし、短期間に複数社へ申し込むと「申込ブラック」として審査に悪影響を及ぼすリスクがあるため、1～2社程度に絞って慎重に検討しましょう。

申込が遅れた場合は翌営業日まで待つ

受付時間やカード発行の時間に間に合わなかった場合は、残念ながら他社カードローンでも同様に即日融資は難しくなってしまいます。

多くの消費者金融は21時までに契約手続きを完了しないと当日中の借り入れができません。

この場合は、以下のように対処法が異なります。

• アイフルに申込済みの場合：再度申込はせずに翌営業日の審査を待つ
• アイフルに申込をしていない場合：翌営業日の審査に備えてアイフルか他社に申込を行う

21時以降は審査は行ってませんが、申込自体は受け付けています。

営業時間外に申込された分は、基本的には申込順で翌営業日の審査が行われるため、急ぎで借りたい場合は営業時間外でも前もって申込をしておくと良いでしょう。

他社カードローン検討時の注意点

アイフルで即日融資ができなかった理由が以下に該当する場合は、他社での借入も難しくなることが考えられます。

• 定期的な安定した収入を得ていない
• 既に年収の3分の1まで借りている
• 他社の返済に遅れている
• 信用情報に問題がある

これらに該当せず、アイフルの審査基準を満たせずに即日融資ができなかっただけであれば、他社カードローンで借りられる可能性があります。

アイフルで即日融資ができなかったとしても、借入自体を諦める必要はありません。