アイフルで1万円しか借りられない原因と解決策｜利用限度額を増額・復活させる方法

アイフルで限度額が1万円に設定されると、現状では1万円までしか借りることができません。

限度額が1万円になる理由は、初回限度額は少なくなりやすいことや、収入や借入状況、信用情報による影響がほとんどです。

希望額に満たないと1万円や3万円ぐらいの限度額なら、借入自体が不要と感じてしまうかもしれません。

しかし、限度額が1万円や3万円になってもアイフルではずっとその金額しか借りられないわけではなく、限度額の増額によってさらに大きな金額を借りることもできます。

この記事では以下の内容について詳しく説明しています。

• アイフルで1万円や3万円しか借りられない理由
• アイフルの限度額を増額するための方法とポイント
• アイフルの利用限度額が0円になる原因と枠の復活方法
• アイフルで少額を借りた場合の返済と利息
• アイフルで1万円しか借りられなかった場合の追加の借入方法

限度額が少なかった場合や、限度額がなくなってしまった場合の対処法についても知っておきましょう。

アイフルで1万円しか借りられのはなぜ？

アイフルに申し込んだものの「1万円しか借りられない」という状況は、決して珍しいことではありません。

アイフルでは初回契約時に申込者の信用度や返済能力を慎重に審査し、リスクを抑えるために少額の限度額から契約となることが多いです。

1万円という限度額は申込者の年収、勤続年数、信用情報、他社借入状況などを総合的に判断した結果として設定されます。

また、過去にクレジットカードの延滞履歴がある場合などは、特に限度額が低く設定される傾向があります。

ただし、これはアイフルでこれからも1万円までしか借りられないとするものではなく、利用実績を積むことで増額の可能性は十分に残されています。

初回契約時の限度額が低く設定される具体的な理由

消費者金融が初回契約時に低い限度額を設定する理由は、申込者の返済能力を正確に把握するまでにどうしても時間がかかるためです。

申込時に申告する書類上の年収や勤務先情報だけでは、実際の返済能力を完全に判断することはできません。

そのため、まずは少額の融資からスタートし、実際の返済状況を見ながら返済能力を確認するのが一般的な流れです。

初回の限度額が少なく、増額によって引き上げるというのは同業のアコムのデータを見ても明らかです。

アコムが公表しているIR資料を見ると、初回貸付単価と顧客貸付単価には以下のような大きな違いがあります。

初回の貸付単価が少なくなる一方で、既存顧客の貸付単価は大きくなっています。

アイフルでは初回貸付単価などのデータは公表していませんが、同じ消費者金融のカードローンであることで、傾向も同じです。

初回限度額はどうしても少なくなってしまうので、1万円などの少額になっても自身に問題があるわけではなく、カードローンの基本的な仕組みによるものの可能性があります。

3万円までしか借りられないこともある

アイフルの審査結果によっては、1万円ではなく3万円や5万円という限度額が設定されることもあります。

理由としては1万円の限度額になるときと同じで、申込者の属性や信用状況が大きく影響しています。

アルバイトやパートの方の場合や、他社での借入がある方などは、初回限度額が3万円程度に設定されることが多く見られます。

学生や主婦の方でアルバイトやパートによる安定収入があっても収入が限られる場合は、3万円から5万円程度の少額融資からスタートするのが一般的です。

少ない金額と感じるかもしれませんが、利用実績を重ねることで限度額が増額できる可能性があるため、収入や借入状況次第では今後に30万円や50万円が借りられることもあります。

利用限度額が低くなる人の特徴と改善方法

アイフルで利用限度額が低く設定される人には、いくつかの共通した特徴があります。

• 収入状況：年収200万円未満の場合
• 借入状況：他社で複数の借入がある場合
• 勤続年数：勤続年数が1か月程度の場合
• 信用情報：直近2年以内に短期間の返済遅れが複数回ある場合

上記のいずれかに該当とすると、初回限度額が少なくなることが増えます。

アイフルは申込条件に年収や勤続年数の条件はありませんが、安定した収入を得るための勤務状況が必要です。

今の勤務先での勤続年数が極端に短い場合は、今後も継続して勤務をして収入を得るかが分からないため、様子見として限度額が1万円や3万円になることがあります。

過去に短期間の遅れを繰り返している場合は、CICの直近2年分の入金状況に記録されてしまっているため、限度額が少なくなる原因です。

アイフルの限度額を1万円や3万円から増額する方法

アイフルの限度額を増額するには、初回契約から最低6か月間の良好な利用実績を積むことが基本条件となります。

返済遅延がなく、定期的に利用している実績があれば、増額審査に通る可能性は高まります。

また、契約時よりも年収が上がっている場合や、他社借入を完済している場合は、さらに有利な条件で増額審査を受けることができます。

アイフルの限度額が1万円や3万円と少額だったとしても、しっかりと返済を続けて利用実績を重ねておくことで、より大きな金額が借りられるようになります。

限度額が勝手に上がることはない

アイフルの限度額が自動的に増額されることは基本的にありません。

増額を希望する場合は以下の手順で手続きを行います。

増額を希望していなかった場合でも、収入証明書類を提出しておくことで限度額の増額に繋がることがあります。

収入証明書類の提出によって限度額が見直され、限度額が増額されることにあると、アイフルからお知らせが届きます。見直しにより、限度額が増額される可能性はあります。

アイフルでは定期的に限度額の見直しを行なっており、その結果、限度額が変更になる場合があります。
※今後の定期的な見直しで限度額が変更になった場合は、当社からお知らせします。

アプリの限度額が上がった（増えた）のですが、どうしてですか？｜アイフル

今すぐには増額は必要ない場合でも、収入証明書類を提出しておくことで限度額が引き上げられる可能性があるのです。

増額の案内が届くことがある

アイフル側から増額の案内が届くことがあります。

これは利用実績が良好で、増額審査に通る可能性がある判断された顧客に対してのみ行われる案内です。

増額の案内が来たとしても、増額審査の結果によっては増額ができないことがあります。

理由は、アイフルでは定期的に顧客の信用情報を確認していますが、信用情報を確認したときと増額案内を出したときまでの間に、顧客の借入状況が悪化している場合などです。

増額審査では改めて信用情報を確認することで、案内を出したときよりも他社での借入が増えていたり、現在の返済が遅れていることが分かると増額審査に通らなくなってしまいます。

状況が悪化していないのであれば、増額案内が届くと増額可能性は高いと言えます。

限度額50万円を目指すための条件

アイフルで限度額50万円を達成するには、いくつかの重要な条件をクリアする必要があります。

最も基本的な条件は、年収150万円以上あることです。

総量規制により年収の3分の1が上限となるため、50万円の限度額を得るには最低でもこの年収水準が必要になります。

利用実績については初回契約から6か月以上経過し、その間に返済遅延が一度もないことが求められます。

他社借入がある場合は、アイフルとの合計額が総量規制の範囲内に収まる必要があります。

信用情報に傷がないことも重要な条件で、過去2年以内にクレジットカードやローンの延滞履歴があると審査に悪影響を与え、限度額50万円が目指せなくなる可能性があります。

限度額が1万円や3万円でも諦めない

初回契約で1万円や3万円という少額の限度額になると「借りても意味がない」と感じるかもしれませんが、諦める必要はありません。

むしろ、返済がしやすい少額からスタートすることで確実に返済実績を積み重ね、利用実績が構築できるメリットがあります。

最初の6か月間は、借入と返済を定期的に繰り返すことで利用実績を作ることが重要です。

たとえ1万円の限度額でも、毎月利用して期日通りに返済していればアイフル側からの信頼度は確実に向上します。

段階的な増額を目指し、まずは10万円、次に30万円という形で着実に増額をしていくのがアイフルをはじめとするカードローンで大きな限度額を獲得するための現実的な方法です。

焦らずに長期的な視点で利用実績を築いていけば、最終的には希望する限度額に到達することができるでしょう。

利用限度額が0円になったときの原因と復活方法

アイフルの利用限度額が突然「0円」になってしまった場合、必ず明確な理由が存在します。

最も多いのは返済の遅れによるものですが、収入状況の変化や他社借入の増加なども原因となることがあります。

アイフルでは利用者の信用状況を定期的に見直しており、リスクが高いと判断された場合に利用停止措置を取ることがあるのです。

一度利用限度額が0円になったからといって、これからもずっと借入ができなくなるわけではなく、利用枠の復活も可能です。

まずはなぜ利用限度額が0円になるのかを理由を知り、限度額復活のために対処法を確実に進めるようにしてください。

アイフルの利用限度額が0円になる主な理由

アイフルの利用限度額が0円になる主な理由は、返済の遅れと信用情報の問題です。

他社での返済遅れもアイフルの利用限度額が0円になる理由になります。

返済の遅れによって利用限度額が0円になる場合

返済の遅れは利用限度額が0円になる最も直接的な原因です。

アイフルでは返済期日を過ぎて未入金になっていると、一時的に利用限度額を0円にして追加の借入を停止します。

返済日前までは限度額に5万円の余裕があったとしても、返済日を過ぎて未入金だと突然0円になります。

身に覚えがないのに0円になった場合は、返済日を忘れていないかはよく確認しておきましょう。

収入や信用情報の変化による場合

契約時と比較して収入が大幅に減少した場合は、返済能力の低下として利用停止になることがあります。

失業や転職による収入の不安定化、勤務先の倒産なども利用停止の要因となります。

他社カードローンやクレジットカードの強制解約や債務整理の開始などが信用情報を通じて明らかになった場合も、利用停止の原因です。

また、他社での借入件数が急激に増加した場合も、多重債務のリスクがあると判断され、利用停止措置が取られる可能性があります。

利用可能額がなくなった状況から復活する方法

利用限度額の復活には、まず原因となった問題の解決が必要不可欠です。

返済の遅れが原因の場合であれば、しっかりと返済金額を入金すれば返済反映後に利用限度額や利用可能額が復活することが多いです。

収入減少が原因の場合は、新しい収入証明書を提出して現在の返済能力を証明する必要があります。

スマホアプリから提出できるため、今現在の正しい情報を示すことで枠の復活に繋がります。

いずれの場合も、利用限度額が0円になり利用可能額がなくなった理由を明確にすることが重要です。

アイフルで1万円や3万円だけ借りた場合の返済と利息

アイフルで1万円や3万円といった少額を借りる場合、実際の利息負担は想像以上に少ないことが多いです。

少額を借りる場合にはアイフルの上限金利である実質年率18.0％が適用されることが増えますが、借入金額が1万円や3万円の少額であれば利息の金額は大幅に抑えられます。

借入残高によって変わる月々の返済金額も大きくはならないので、少額融資だからこそ余裕をもって返済実績が重ねられるのです。

1万円や3万円を借りた場合の返済金額

アイフルの月々の返済金額は借入残高と返済方式によって異なります。

50万円までを例として、借入残高と返済方式による月々の返済金額一覧は以下の通りです。

1万円や3万円の借入であれば、毎月の返済金額は4,000円か5,000円です。

少額だからといって一括で返済しなければならないというわけではありません。

返済方法と返済サイクルの選び方

アイフルでは約定日制とサイクル制の2つの返済サイクルから選択できます。

約定日制は毎月決まった日に返済する方法で、給料日直後などに設定することで計画的な返済が可能になります。

サイクル制は前回返済日の翌日から35日後が次の返済期日となる方法で、返済タイミングの自由度が高いのが特徴です。

少額融資の場合は、月々の返済金額が少ない約定日制のほうが良い場合があります。

確実に返済を重ねて利用実績を積み上げ、早期の限度額増額に繋げることが重要です。

少額を借りた場合の利息負担

アイフルの実質年率は3.0％～18.0％となっていますが、少額を借りる場合は上限の18.0％が適用されることが多くなります。

実質年率18.0％で1万円や3万円を借りた場合の利息は、借入日数ごとに以下のようになっています。

利息は「借入残高×実質年率÷365×借入日数」で、借りた日数分の日割りで計算されます。

1万円や3万円の少額の借入なら、実質年率が上限の18.0％でも利息の金額自体は大きくなりません。

少額しか借りられないのは少し不便に感じる一方で、利息の金額自体は抑えられることで、返済が進みやすいのは大きなメリットになります。

アイフルで1万円や3万円しか借りられないときの対処法

アイフルで希望額より少ない1万円や3万円の限度額しか設定されなかった場合は、すぐに追加で借りたいかどうかで対処法が異なります。

すぐに追加で必要な場合は、他社カードローンへの申込を検討することです。

すぐではなく、今後に追加で借りられれば良いと考える場合は、アイフルでの限度額増額を待つほうが良いでしょう。

どちらの方法にもメリットとデメリットがあるので、希望内容に応じて選ぶようにしてください。

他社カードローンで借りる

急いで資金が必要で増額審査を待てない場合は、他社カードローンの利用を検討することが現実的な選択肢です。

プロミスやアコムなどの大手消費者金融では、それぞれ独自の審査基準を設けています。

アイフルで少額の限度額しか設定されなかった場合でも、他社カードローンでは異なる評価を受ける可能性があります。

ただし、短期間に複数社への申込を行うと申込情報が信用情報機関に一気に記録されることで、審査で不利になることがあります。

「申込ブラック」と呼ばれるような状態になってしまうため、他社に申込をする際には慎重に1社だけを選んだほうが良いでしょう。

申し込み情報とは正確には信用情報の照会情報となりますが、一般的に申込情報という認識で統一されています。

クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報

CICが保有する信用情報｜信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

他社カードローンで優先度が低い選択肢

他社カードローンで借りる場合には、銀行カードローンも選択肢の1つではあります。

しかし、銀行カードローンは審査基準が消費者金融よりも厳しく、審査や借入までに時間がかかることもあるので急ぎの際には優先度は下がります。

まずは大手消費者金融のカードローンから見ておくと良いでしょう。

利用実績を積んでアイフルで増額審査を受ける

追加での借入が急ぎではない場合は、アイフルでの利用実績を着実に積み重ねて増額をすることも考えられます。

利用実績を積む際のポイントは、借入額の大小ではなく継続性と確実性です。

たとえ1万円の限度額でも継続して正しく返済をし、必要に応じて借入を行っておくことでアイフル側からの信頼を獲得できます。

目安となる6か月間経過後には増額審査の申請が可能になるため、その時点で収入証明書などの必要書類を揃えて申請しましょう。

増額審査では、利用実績に加えて収入の安定性や他社借入状況も重要な判断材料となります。

契約時よりも収入が増加している場合や、他社借入を完済している場合は大幅な増額の可能性も期待できます。

無理に借入を増やさないほうが良い場合もある

状況によっては現在の少額限度額に満足し、無理に借入額を増やさない方が賢明な場合があります。

借入理由が生活費の補填や娯楽目的の場合は、借入額を増やすよりも家計の見直しを優先すべきでしょう。

年収に対する借入比率が既に高い場合や、他社借入が複数ある場合も、追加借入は控えるのが賢明です。

以下に該当する場合には借入を増やすのではなく、現状の見直しを優先することを推奨します。

• 毎月の返済額が年収の35％を超えている場合
• 借入理由が明確でない場合
• 既に3社以上から借入がある場合
• 収入が不安定な状況にある場合

少額の限度額は、借りすぎを防ぐ自然な歯止めとしても機能します。

無理に借入を増やすよりも、副業や節約により収入を増やす、支出を減らすといった根本的な解決策を検討することが重要です。

将来的に安定した収入を築いた上で改めて借入の必要性を検討するのが、最も健全な方法と言えるでしょう。