プロミスの増額審査で利用停止になるって本当？増額申込が限度額に与えるマイナスの影響

増額審査には通るか落ちるかだけでなく、限度額の減額に繋がる可能性がありえます。

場合によって限度額が0円になり、利用停止となる可能性もあり、増額申込は限度額にマイナスの影響を与えることもあるのです。

プロミスへの増額申請を検討しているときは、審査に通るか落ちるかだけを気にしがちですが、限度額減額の可能性については考えておかなければなりません。

増額審査は限度額が見直されるタイミング

増額審査は「限度額を上げる申請」であると同時に、プロミス側が現在の信用状況をもとに利用限度額を再評価する機会です

プロミスの増額審査に落ちたとしても、申請前の限度額がそのまま維持されるとは限りません。

審査の入口は増額申請であっても、中で行われているのは与信全体の見直しです。

この仕組みを知らずに申請すると、想定外の減額や利用停止という結果が届くことがあります。

増額審査に落ちた場合は必ずしも現状維持になるとは限らない

年収・他社借入・返済履歴など、契約時から変化があれば、それが今の限度額の根拠として再評価され、限度額が見直される原因になります。

増額審査はすでに契約している状態での再審査であるため、プロミスは申請を受けたタイミングで現在の信用状況を丸ごと確認します。

減額の根拠はプロミスの会員規約第3条に明記されており、限度額が下げられる可能性が定められています。

（４）お客様の信用状況に関する当社の審査により、当社が相当と認めたとき。

規約等一覧｜プロミス

審査落ちという結果であっても、この条件に当てはまると判断された場合には、同時に減額が実施されることがあります。

増額審査に落ちた場合の結果と状況の違い

増額審査に落ちた場合に起こりうる状態は審査落ちで現状維持、減額、利用停止の3種類があります。

同じ審査落ちであっても、今後のプロミスの利用状況に大きな違いが生じます。

注意したいのは利用停止で、利用停止は借入できなくなる状態であり、契約そのものが消えるわけではないという点です。

返済中の残高は残り、毎月の返済義務も続きます。

停止と解約・完済とは別の話です。

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規約に書かれている利用停止の根拠とは

プロミスの会員規約第3条第4項には、「当社が相当と認めた場合は、新たな借入を停止することができる」と記載されています。

また第5項には、「当社が相当と認めた場合、当社は、利用限度額を増額し、また、あらたな借入の停止を解除することができる」とも明記されています。

つまり、利用停止はプロミスの判断で実施されるものであり、解除もプロミスの判断で行われるという仕組みです。

停止状態が永続するとは規約に書かれていないため、規約上は「改善が認められれば止められる」という構造になっています。

簡単に言えば、信用情報を改善することで利用停止の解除に繋がるという内容です。

増額審査で利用停止になるのはどんな状況？

増額申請によって与信が再確認されるタイミングで、信用情報や返済状況の悪化が発覚した場合に、プロミスが「これ以上の貸し付けは適切でない」と判断した結果として起こります。

利用停止は増額申請が「引き金」になることはありますが、申請したこと自体が原因ではありません。

申請は問題を引き起こすのではなく、すでに存在していた問題が表面化するきっかけになるのです。

言い換えると、利用停止になった場合に見直すべきは申請の有無ではなく、信用状況そのものです。

信用情報に傷がある場合や長期延滞が発覚したとき

増額審査の際に信用情報が確認されることになり、信用情報に問題があることがわかると、プロミス側は貸し倒れの危険性が高いと判断し、追加の借入を止める場合があります。

プロミスへの返済だけでなく、他社のカードローンやクレジットカードの支払いを長期間滞納していた場合は、信用情報機関に「異動情報」として記録されます。

スマートフォンの本体代金の分割払いも、長期間遅れると信用情報に傷がつきます。

この情報は「ブラック」として扱われる内容であるため、増額審査で発覚すれば即利用停止となる可能性が高いです。

延滞の記録は、プロミスへの返済に問題がなくても他社分で残っていれば影響します。

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他社借入の急増や総量規制への抵触が判明したとき

貸金業法の総量規制により、消費者金融からの借入総額は年収の3分の1以内に収める義務があります。

プロミス単体ではなく、他社の借入残高も含めた合計で判定されます。

たとえば年収300万円の場合は借入総額の上限は100万円となり、プロミスで30万円と他社で70万円を借りていれば、合計100万円と上限に達します。

この状態で増額申請をしても通らないだけでなく、現在の与信状況として「貸し付けが過剰」と判断されれば、利用停止に至ることがあります。

申請直前や申請と同時期に他社へ新規申込をしていた場合も、審査上マイナスになります。

収入証明書の未提出や年収の大幅な減少が確認されたとき

プロミスでは、一定の条件を満たす契約者に対して、定期的に収入証明書の再提出を求めることがあります。

この提出を長期間しなかった場合、貸付停止の状態になることがあります。

また、転職・退職・育休などで年収が契約時から大幅に下がっていると、増額審査の際に現在の収入をもとに限度額が再計算され、減額または停止につながることがあります。

その他にも引っ越しをしたのに住所を変えていないなどが発覚した場合も、減額や利用停止になる可能性があるので注意が必要です。

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利用停止になった後に借入を再開する方法

利用停止はプロミスの規約上「解除できる」と明記されており、状況が改善されれば申し出ることで再開できる可能性があります。

ただし、時間が経てば自動的に解消されるものではなく、解除の判断はプロミス側の審査によります。

また、停止の原因が何であるかによって、解除の見通しは大きく変わります。

プロミス規約が定める「停止解除の条件」から分かること

プロミスの会員規約第3条第5項には、「お客様の信用状況に関する当社の審査により、当社が相当と認めた場合、新たな借入の停止を解除することができる」と記載されています。

つまり解除の判断基準は以下のような「信用状況の改善」です。

• 収入証明書の未提出が原因：証明書を提出して年収を確認してもらうことで再開される可能性がある
• 総量規制への抵触が原因：他社借入の返済を進め、合計残高を年収の3分の1以内に収めることが前提になる
• 延滞・滞納が原因：現在の滞納を解消し、一定期間の正常返済の実績を積む必要がある
• 信用情報に異動情報（事故情報）がある：記録の消えるまでの期間（最長5年程度）は解除が難しい

停止に至った原因ごとに、改善できる内容は変わります。

利用停止後にまずすべき確認内容

利用停止になってしまったときに最初にやるべきことは、何が原因で利用停止になったかを特定することです。

停止通知が届いた時点では、プロミスはすでに停止の根拠となる判断を終えています。

通知文に理由の記載がある場合はそちらを確認し、不明な場合はプロミスコール（0120-24-0365）に問い合わせて確認できます。

1. 停止通知の内容を確認し、理由を特定する
2. プロミスに電話して詳細を確認する（プロミスコール：0120-24-0365）
3. 信用情報機関（CICまたはJICC）に開示請求し、自分の信用情報の状態を把握する
4. 原因に応じて改善できる内容（収入証明書の提出・他社返済の圧縮など）を進める
5. 状況が整ったと判断できたらプロミスへ再度相談する

審査の結果による場合は、問い合わせても審査の内容については答えてくれません。

ただし、提出書類の不備や情報の間違いなどであれば原因を答えてくれる可能性があるので、自身で原因不明な場合は問い合わせてみましょう。

利用停止の解除がすぐには難しい状況もある

信用情報に異動情報（事故情報）が記録されている場合は、その記録が消えるまでの間、解除は実質的に難しい状況です。

CICが保有する信用情報では、異動情報は契約期間中および契約終了後5年以内が保有期間とされています。

一方で、収入証明書の未提出や一時的な他社借入の超過が原因であれば、それを解消した時点で相談できる余地があります。

利用停止になったらプロミスをもう使えないという意味ではないため、原因の深刻さによって見通しは大きく変わります。

プロミスの増額審査を申し込む前に確認しておくこと

申請のタイミングは「限度額が足りなくなった時点」だけでなく、「状況が審査に耐えられる時点」で判断すべきです。

増額申請の前に自分の状況を確認しておくことで、減額・利用停止の危険性をかなり抑えられます。

審査は申請後に動き出すものですが、申請前の段階で通りそうか、通らなそうかをある程度判断できる材料があります。

逆に言えば、状況が整っていないまま申請しても、結果として現在の限度額すら失う可能性があります。

増額審査に通る可能性が十分にある状況

増額審査に通るための条件としては、契約から6か月以上の経過は特に重要です。

プロミスは契約から6か月未満でも増額審査は受けられますが、審査が受けられるというだけで、増額ができるかとなると話は別です。

公式に公開されている審査基準はありませんが、以下の複数の条件が揃っているほど審査に通りやすくなります。

すべてを満たしていれば必ず通るというものではありませんが、いずれかに不安があれば申請のタイミングを見直す根拠になります。

特に「利用開始から半年未満」と「他社借入が年収の3分の1に近い」は、審査通過の見込みが低く、増額審査に落ちる状態として広く知られています。

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増額申込ボタンが押せないときは増額を諦める

プロミスのアプリや会員サービスサイトで限度額増額ボタンが表示されていなかったり、限度額増額ボタンがグレーになって押せない場合は、プロミス側が現時点では審査を受けられる状態にないと判断している状態です。

グレーになる主な原因としては、定期的な信用情報の確認で他社借入の増加が検知された場合や、収入証明書の提出が必要な状態、または契約直後などで返済能力の確認が済んでいないなどが挙げられます。

この状態でも電話によって増額申請はできますが、増額審査に通ることは難しいです。

ボタンが表示されるようになるまで待つか、原因を解消してから申請することが必要です。

プロミスからの増額案内が来たときには比較的安全に申請できる

プロミスから増額を勧めるメールやSMSが届いた場合は、そのメールはプロミスが増額可能性が高いと判断した利用者に送るものであるため、申請しても減額や利用停止になる可能性は低いとされています。

案内が来たときに申請するのと、自分からのタイミングで申請する場合とは根本的に立場が違います。

連絡が届いた時点でプロミス側の判断がすでに前向きに傾いているため、このタイミングでの申請は通常より安全です。

ただし、案内が届いた場合でも審査の結果として増額されないことはあります。

あくまで「自分から申請するよりリスクが低い」という意味であり、増額が保証されるわけではありません。

増額を検討しているならば、自ら申請するよりもこの連絡を待つほうが、現状の限度額を守りながら増額できる可能性が高まります。

プロミスの増額申込の方法と審査の流れ

状況の確認ができ、申請に踏み切ると決めたなら、アプリか会員サービスサイトからの申込が最も早いです。

50万円以内の申請であれば原則として提出書類なしで審査が進み、最短60秒で結果が出ます。

ただし、審査時間や必要書類は申請金額と申請時刻によって変わります。

アプリや会員サービスサイトからの申込手順

アプリやWebでの増額申込は、希望額が50万円以内で、9:00～21:49の時間帯に申請する場合は、最短60秒で審査結果が画面に表示されます。

手順は以下のとおりです。

1. プロミスアプリまたは会員サービスサイトにログインする
2. 「ご利用限度額を増額する」または「限度額申込」を選択する
3. 希望する限度額を入力して申請する
4. 審査結果が画面に表示される（50万円以内かつ時間帯の条件を満たす場合、最短60秒）

審査が通ると、新しい限度額が反映されます。

なお、21:50以降の申請は翌営業日以降の審査になる場合があります。

急いでいる場合は、平日の日中に申請するほうが結果を早く受け取れます。

50万円超の増額申請では収入証明書の提出が必要になる

希望する限度額が50万円を超える場合、または他社借入との合計が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要になります。

これは貸金業法によって定められたルールであり、プロミス独自の判断ではありません。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

年収を証明する書類とは｜日本貸金業協会

提出できる書類は源泉徴収票、給与明細書、確定申告書、課税証明書などです。

給与明細書を提出する場合は直近2か月分に加えて、ボーナスがある方は直近1年分の賞与明細書を用意してください。

書類の提出後は審査が通常より時間がかかります。

また、審査通過後に限度額が50万円を超える場合は、プロミスから本人確認のための郵送物が届いてから利用開始になることもあります。

50万円超の申請を検討するときは、書類の準備と時間的な余裕を持って進めてください。

審査結果が遅いときやメールが来ないときに確認すること

50万円超の申請の場合は、審査結果はメールで通知されます。

最短30分とされていますが、申請者の信用状況によっては1時間以上かかることもあります。

長時間連絡が来ない場合は、プロミスコール（0120-24-0365）に電話して審査状況を確認することができます。

なお、審査結果が落ちた場合は通知メールが届かないことがあります。

メールが来ないまま時間が過ぎている場合は、アプリや会員サービスサイトにログインして結果を確認するか、電話で問い合わせることで状況を把握できます。

審査落ちの場合、すぐに再申請は受け付けてもらえないため、一定期間をおいてから改めて状況を整えて申請することになります。