プロミスで1万円・2万円・3万円の少額を借りる場合の審査や返済の注意点

プロミスは限度額の範囲内であれば自由に借りる金額が決められるため、1万円や2万円、3万円の少額だけ借りることができます。

借りる金額を少なくすれば返済時に支払う利息が抑えられることで、無理のない余裕のある返済計画で借りられるメリットがあります。

ただし、少額を借りる場合でも審査に通過しなければなりません。

1万円だけ借りる場合でも通常通りプロミスの審査に通過する必要があるので、少額だからといって審査がなかったり、審査に通過しやすいということはないのです。

プロミスは1万円などの少額だけでも借りられる

プロミスでは1万円からの少額借入が可能です。

借入方法によっては1,000円単位で細かく指定できるため、必要最低限の金額だけを借りられます。

契約後は限度額の範囲内で何度でも追加借入ができるので、最初は少額から始めて様子を見ることもできます。

プロミスの借入限度額は1万円から

プロミスの最低借入限度額は1万円です。

「少額だと審査が通りにくいのでは」と心配する人もいるかもしれませんが、借りる金額によって審査が簡単になるわけではありません。

審査で見られるのは、借入希望額の大小ではなく申込者の返済能力です。

安定した収入を得ていて他社からの借入が少なければ、1万円でも10万円でも審査の通りやすさに差はありません。

無理に多めの金額を申し込む必要はないので、本当に必要な分だけを希望額として申告しましょう。

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借入方法によっては1,000円単位で借りられる

プロミスでは借入方法によって最低単位が異なります。

インターネット振込やアプリを使った振込なら1,000円単位で借入が可能です。

一方、ATMを利用する場合は1,000円単位と1万円単位で分かれます。

「給料日まであと5,000円だけあれば乗り切れる」といった場合でも、借入方法を選べば希望通りに借りることができます。

1,000円単位で借りたいときは、手数料も無料で24時間利用できるインターネット振込が便利です。

限度額内なら追加で借りることも可能

プロミスは一度契約すれば、利用限度額の範囲内で何度でも借入ができます。

例えば、限度額が10万円で最初に1万円だけ借りた場合であれば、残り9万円は再申込不要でいつでも追加で借りられる状態です。

限度額内の追加借入に新たな審査は必要ありません。

ATMやインターネットからすぐに借入できるため、急な出費があっても安心です。

ただし、借りやすいからといって無計画に追加借入を繰り返すと、返済が苦しくなる可能性があります。

追加で借りるときも「本当に必要な金額か」「返済計画に無理はないか」を確認してから利用しましょう。

プロミスで1万円・2万円・3万円を借りた場合の利息と返済額

プロミスの利息は借りた日数分だけの日割り計算です。

借りた金額に対して借りた日数分だけ利息が発生するため、早く返済すればするほど利息負担は少なくなります。

つまり、1万円や2万円、3万円の少額だけ借りる場合であれば、利息は少なく抑えられる計算です。

借りる日数も短くすれば利息が減っていくので、限度額がいくらであるとしても、1万円などの少額を短期間だけ借りるなら、プロミスに支払う利息は驚くほど少なくなります。

プロミスの毎月の返済額は借入残高によって変わる

プロミスの返済額は契約で固定されるわけではなく、実際に借りている残高によって変動するようになっています。

少額借入時の残高別の月々の返済額は以下の通りです。

1万円だけ借りるなら月々の返済額は僅か1,000円です。

限度額がいくらであっても月々の返済額には影響しないため、契約上の限度額が100万円でも、借りている金額が1万円なら月々の返済額は1,000円となります。

お金に余裕があるときには返済額以上に上乗せすることも可能で、上乗せして返済する場合は事前の連絡や手続きは不要です。

1万円・2万円・3万円を借りた場合の利息

プロミスの金利は実質年率2.5％～18.0％となっていますが、少額を借りる場合の多くは上限の18.0％が適用されるため、実質年率18.0％で利息や返済シミュレーションを行います。

利息は借入日数によって変わり、借入残高と日数によって以下のように変わります。

少額を短期間だけ借りるなら、利息は数十円で済みます。

給料日まであと1週間という状況で3万円だけ借りる場合でも、利息は103円です。

プロミスはメールアドレスの登録とWeb明細の利用登録で初回借入翌日から30日間無利息になるサービスもあるため、実際にはこの利息すらもかからないことがあります。

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1万円・2万円・3万円を借りた場合の返済シミュレーション

実質年率18.0％で借りてた場合の、返済期間や返済総額をシミュレーションします。

1万円、2万円、3万円を借りたときの、それぞれの最低返済額で返済を進めた場合は以下のようになります。

月々に少しずつ返せるのは利点ですが、最低返済額だけだと返済期間が長くなり、最終的な返済総額も増えてしまいます。

プロミスは返済額を自由に増やせるため、月々の返済額を1,000円ずつ増加させると、以下のように最終的な支払総額が抑えられます。

毎月のように返済額を増やすことは難しくしても、余裕のある月だけでも返済額を増やすほうが良いです。

余裕のある返済を繰り返していると返済能力が認められ、今後の増額審査でも有利になる可能性があります。

しっかりと返済計画を立てて利用するためにも、借りる前には返済シミュレーションを行っておくことをおすすめします。

返済方法によって手数料がかかる点に注意

プロミスの返済方法には、インターネット返済、口座振替、ATM返済、銀行振込などがあります。

このうち、提携ATMと銀行振込を利用すると手数料がかかります。

• 提携ATM：1万円以下の利用で110円、1万円超の利用で220円
• 銀行振込：金融機関ごとに異なる振込手数料を負担
• インターネット返済：手数料無料
• 口座振替：手数料無料
• プロミスATM：手数料無料

少額借入の場合は、手数料が利息以上にかかってしまうこともあります。

1万円を実質年率18.0％で15日間借りた場合の利息は73円ですが、提携ATMを利用して返済すると利息以上に手数料がかかることになってしまいます。

提携ATM手数料などの費用は返済金額から差し引かれることになってしまうため、なるべくなら手数料をかけないためにインターネット返済などを使ったほうが良いでしょう。

返済負担を抑えるために必要な金額だけを借りるのは良いこと

少額借入では「どうせ利息は少ないから」と考えて、必要以上に借りてしまう人もいます。

しかし、借りた分だけ利息は確実に増えます。

2万円で足りるところを3万円借りれば、借入金額が1.5倍になるため利息も約1.5倍以上かかります。

また、限度額に余裕があると「まだ借りられる」という心理が働き、追加借入を繰り返してしまう危険性もあります。

借入額が増えれば月々の返済額も増え、生活費を圧迫する原因になりかねません。

本当に必要な金額だけを借りることで返済を最小限に抑えられるので、返済負担のことを考えて必要最低限の金額だけ借りるようにしましょう。

少額を借りるだけなら審査に通りやすいのか

借入希望額が少ないからといって、審査が特別に甘くなることはありません。

プロミスの審査基準は借入希望額の大小に関わらず一定で、返済能力と信用情報が重視されます。

ただし、少額であれば総量規制に引っかかりにくいため、その点では不利になりにくいと言えます。

そのため、「1万円なら誰でも通る」わけではありませんが、安定した収入があり信用情報に問題がなければ、少額借入でも審査に通る可能性は十分にあります。

借入希望額が少なくても審査基準は同じ

プロミスの審査では借入希望額が1万円でも50万円でも、チェックされる項目は変わりません。

年齢、収入、雇用形態、他社からの借入状況、信用情報など、申込者の返済能力を総合的に判断します。

ただし、少額借入には一つだけ有利な点があります。

それは総量規制です。

貸金業法では年収の3分の1を超える貸付が禁止されているため、年収150万円の人は最大50万円までしか借りられません。

しかし、1万円や2万円程度の希望額であれば、年収が低くても総量規制に引っかかる心配はほとんどありません。

他社に借入がある場合でも総量規制による審査落ちには繋がりにくいため、この意味では少額借入は審査は不利になりにくいと言えます。

自身の年収や借入状況で総量規制に引っかかる可能性があるかは、以下の診断ツールで簡単に確認できます。

少額の借入でも審査で見られるのは返済能力と信用情報で変わりはない

プロミス審査で最も重視されるのは「この人は確実に返済できるか」という点です。

具体的には以下の項目がチェックされます。

• 安定した収入があるか（正社員でなくても、アルバイトやパートで継続的な収入があればOK）
• 他社からの借入が多すぎないか
• 過去に延滞や債務整理をしていないか
• 短期間に複数の会社へ申し込んでいないか

これらの基準は借入希望額に関係なく適用されます。

1万円だから簡単に通るわけでもなく、逆に少額だから厳しくなるわけでもありません。

信用情報に傷があったり既に他社から多額の借入があったりすれば、希望額が1万円や2万円でも審査には通りにくくなります。

少額でも本人確認や在籍確認は必要

借入額が少なくても審査では本人確認と在籍確認は必ず行われます。

本人確認では運転免許証などの本人確認書類を提出し、在籍確認では勤務先に本当に在籍しているかが確認されます。

ただし、プロミスは原則として勤務先への電話連絡を行いません。

プロミス公式サイトのデータによれば、契約者のうちの98％は勤務先への電話連絡なしで契約しています。

プロミスでは、実際に98%のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。

プロミスが選ばれる理由

勤務先の確認自体はしっかりと行っていますが、申込内容や提出書類から確認を行っているため、わざわざ勤務先に電話をかけることは原則として行っていないのです。

もし電話による確認が必要になる場合でも、本人の同意を得てから行うため、申込後に突然勤務先に電話がかかってくることはありません。

いずれの手続きも1万円だけ借りる場合であっても省略されることはないので、必要書類は事前に準備をして正しく申込をするようにしましょう。

希望額が少ないからといって審査が不利になるわけではない

少額しか借りないと「お金に困っていると思われて審査に落ちやすくなるのでは」と心配する人もいるかもしれませんが、そのような事実はありません。

むしろ、必要最低限の金額だけを借りようとする姿勢は、返済計画がしっかりしている証拠とも受け取れます。

審査で見られるのは「返済できるかどうか」であり、「なぜその金額を借りるのか」ではありません。

1万円でも100万円でも、プロミスの審査で気にするのは申込者の収入や信用情報です。

希望額の少なさが直接マイナス評価につながることはないので、安心してください。

間違った認識で「希望額を大きくしたほうが良い」と考えてしまい、無理に多めの金額を希望するのは逆効果です。

返済能力に見合わない高額を申し込むと、かえって「この人は自分の返済能力を理解していない」と判断される可能性があります。

本当に必要な金額だけを正直に申告するほうが、審査ではプラスに働くでしょう。

プロミスなら少額を短期間だけでも借りられる

プロミスでは借入期間に制限がありません。

借りた当日に返済しても問題なく、数日だけの短期利用も可能です。

返済期日までに返済すれば、借入期間が短くても長くても何の問題もありません。

給料日までのつなぎとして数日だけ借りたい、急な出費で今週だけ乗り切りたいといった使い方ができます。

利息は日割り計算なので、早く返せば返すほど利息負担は少なくなります。

借りた当日に返済しても構わない

プロミスでは借りた当日に全額返済することも認められています。

「すぐ返したら迷惑になるのでは」と心配する人もいますが、そのような決まりはありません。

例えば、午前中に借りて夕方に給料が入ったから返済する、といった使い方も可能です。

その日のうちに返したからといってペナルティがかかることもありません。

返済に余裕のある顧客と捉えられ、今後の増額の案内に繋がることもある良い返済の仕方です。

返済期日前に一括返済も可能

プロミスの返済期日は毎月5日、15日、25日、末日のいずれかから選べますが、返済期日を待たずに一括返済することも自由です。

給料が入った時点で全額返済すればそれ以降の利息は発生せず、一括返済に余計な手数料はかかりません。

インターネット返済やプロミスATMを使えば、手数料無料で全額返済できます。

提携ATMや銀行振込だと手数料がかかるため、少額借入の場合は手数料無料の方法を選ぶほうがお得です。

また、一括返済後も解約申請をしなければ契約自体は継続します。

利用にトラブルがなければ一括返済後も限度額はそのまま残っているため、わざわざ再申込をしなくてもいつでも再度借入できる状態が続きます。

余裕のあるときに前倒しで一括返済をしておいて、必要なときに必要な金額だけ借りるのが良い使い方と言えます。

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一括返済時の返済方法と返済金額の注意点

一括返済するときは、返済金額を正確に確認する必要があります。

理由としては、一括返済時は借入残高の全額と返済日時点の利息を合わせた金額を正確に入金する必要があるためです。

プロミスの利息は日割りで計算され、返済日によって返済金額が変わります。

借りた10日後に返済するのと20日後に返済するのでは利息が異なるため、返済予定日の返済金額を必ず確認しなければならないのです。

返済予定日時点の一括返済金額は、会員サービスやプロミス公式アプリから確認できます。

返済日が1日変わるだけで一括返済金額も僅かに変わるため、注意が必要です。

プロミスで1万円・2万円・3万円の少額だけ借りる場合の注意点

少額借入でも信用情報機関への記録や延滞時のペナルティは、高額借入と変わりません。

1万円でも100万円でも契約したこと、借入したこと、返済状況はすべて信用情報に記録されます。

「少額だから大丈夫」という油断が、将来の住宅ローンやクレジットカードの審査に影響する可能性もあります。

少額だからこそ気軽に借りられる反面、返済管理を雑にしないように注意が必要です。

少額でも信用情報機関に記録される

プロミスと契約すると、その情報は信用情報機関に登録されます。

信用情報機関とは個人の借入や返済の履歴を管理する機関で、銀行やクレジットカード会社、消費者金融などが加盟しています。

プロミスが加盟しているのはJICC（日本信用情報機構）とCIC（株式会社シー・アイ・シー）です。

信用情報に記録される主な内容は以下の通りです。

• 本人識別情報：氏名や生年月日、郵便番号、電話番号等の情報
• 申込情報：いつどのカードやローンに申込をしたかの情報
• 契約日と契約金額：契約した日や契約金額（限度額）の情報
• 借入残高：報告日時点の借入残高の情報
• 返済状況：毎月の返済情報（正常に返済しているか、延滞しているかも確認可能）

借入額が1万円でも50万円でも、記録される項目に違いはありません。

契約金額として登録される金額は利用限度額であり、実際に借りた金額ではない点にも注意が必要です。

たとえば限度額10万円で契約して1万円だけ借りた場合でも、信用情報には「10万円の契約」として記録されます。

返済が遅れると信用情報に傷がつく

返済期日に遅れると、その事実も信用情報に記録されます。

61日以上または3か月以上の延滞は「異動情報」として登録され、いわゆるブラックリストに載った状態になります。

一度異動情報が登録されると完済後も最長5年間は記録が残り、その間は新たなローンやクレジットカードの審査に通りにくくなります。

少額だからといって延滞のペナルティが軽くなることはありません。

1万円の延滞でも100万円の延滞でも、信用情報への影響は同じです。

「1万円くらいなら遅れても大丈夫だろう」という油断が、将来の住宅ローンや車のローン、クレジットカードの審査に悪影響を与える可能性があります。

返済が遅れそうなときは放置せずにプロミスへ連絡し、返済日の延長や返済金額の変更の相談をしてください。

返済期日前であれば返済日の延長手続きは会員ページからできる場合があるので、遅れそうと感じた場合は早めに手続きを行っておくと良いでしょう。

少額だから大丈夫と油断しないことが大事

少額借入の最大の危険性は、借りることへのハードルが下がってしまうことです。

1万円や2万円程度の借入なら気軽に感じられてしまうため、「ちょっとだけ」のつもりが何度も繰り返し、気づいたら借入が癖になっていたということは少なくありません。

借入が癖になってしまうと、限度額が自分自身の銀行口座の残高のように感じられてしまいます。

実際には借金であるにも関わらず、限度額に余裕があると「まだお金がある」と錯覚し、余計な借入を重ねてしまうことになるのです。

こうなってしまうとすぐに限度額いっぱいまで借りてしまうことになるので、少額の借入だからといって油断しないようにしましょう。

プロミスの限度額は少額からでも増額できる

プロミスでは最初に少額の限度額で契約しても、利用実績を積めば増額申請が可能です。

1万円や5万円といった少額の限度額から、30万円や50万円への増額も十分にあり得ます。

ただし、増額には再度審査があるため、収入や返済状況が確認されます。

増額すると借りられる金額が増える分だけ返済計画も見直す必要もあり、必要以上に増額して借りすぎないよう、自分の返済能力をしっかり見極めることが重要です。

利用実績を作れば増額申請が可能

プロミスで増額を申し込むには、一定の利用実績が必要です。

契約してすぐに増額できるわけではなく、少なくとも6か月程度は利用してから申し込むと増額ができる可能性が上がります。

利用実績とは借入と返済を繰り返して「この人はきちんと返済してくれる」という信頼を築くことです。

増額審査で有利になる条件は以下の通りです。

• 契約から6か月以上が経過している
• これまで一度も延滞していない
• 定期的に借入と返済を繰り返している
• 契約時より収入が増えている
• 他社からの借入が増えていない

プロミスや他社の返済に延滞したことがある、他社からの借入が増えている、収入が減っているといった場合は、増額審査に通りにくくなります。

増額申請は任意なので、焦らずに利用実績をしっかり積んでから申し込みましょう。

少額の限度額から30万円や50万円に増額も可能

最初の限度額が1万円や2万円などの少額でも、増額審査に通れば30万円、50万円といった金額まで引き上げられる可能性があります。

プロミス以外のカードローンでも限度額は増額によって引き上げることが一般的で、初回から大きな金額が借りられるわけではありません。

最初は審査を不利にしにくい少額で申込をして契約し、利用実績を作ることに集中するのも良いでしょう。

収入に余裕があり、他社借入にも問題がなければ、増額によってまとまった金額が借りられるようになる可能性があります。

逆に、少額の借入だからと返済を雑にしたりしてしまうと、増額できないことになってしまうのです。

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正しく借りて今後に繋げる

プロミスで借りるときに1万円や2万円、3万円だけの少額にするのは、返済面を考えると良い方法です。

少額の借入ならいざなれば一括返済もしやすく、返済を長期化させずに済むメリットがあります。

利息の金額自体も少なくなるため、返済を進める上での精神面での負担も軽減されます。

それでも、少額を借りる際も返済は正しくしっかりと、計画を立てて行う必要があります。

無計画に借りてしまうとどんどんと借入を重ねてしまうことになりかねず、無計画な借入は今後の増額審査にもマイナスになってしまいます。

少額の借入だからと油断せず、正しく計画的に使って今後に繋げられるようにしてください。