au PAY スマートローンの返済額はいくら？月々の金額と変更のルール

au PAY スマートローンの返済額は、最後に借りたときの残高を基準に決まります。

「10万円なら月4,000円」は全員に固定される金額ではなく、借入残高の区分に応じた金額です。

この記事では、申込前の月額の目安と、契約済みの方が確認する次回金額を分けて説明します。

月額を減らしたい場合と、余裕があるので多く返したい場合でも取る方法は異なります。

毎月の返済額は最後に借りたときの残高で決まる

au PAY スマートローンは、最後の借り入れ直後の残高が10万円以下なら月4,000円、10万円を超え20万円以下なら月8,000円が基本です。

以下の表に当てはめるのは契約した限度額でも、今見えている残高でもなく、最後の借入時の残高です。

最終返済月など、残りの支払額が表の金額に満たない場合は、その残額が返済額になります。

たとえば初めて30万円を借り、その後に追加で借りていなければ、30万円は「20万円超～40万円以下」に入り、月11,000円の区分です。

次回の正確な金額は会員サイトのトップで確認する

契約済みの方は、表の金額を自分で計算するだけで入金額を決めず、会員サイトに表示される金額を確認しましょう。

1. au PAY スマートローンの会員サイトにログインする
2. トップ画面の「次回ご返済日」と「次回ご返済金額」を見る
3. 引落しの有無と金額を確かめ、必要な資金を返済用の口座に用意する

ログイン方法は公式の会員サイト・アプリ案内で確認できます。

借入残高は残っている元金の確認に使い、次回ご返済金額は次に支払う金額の確認に使います。

同じ「金額」でも役割が違うため、残高欄の数字をそのまま次回の支払額として扱わないでください。

返済日は毎月26日で口座への入金期限にも注意する

毎月の返済日は26日で、金融機関が休業日の場合は翌営業日です。

口座振替を利用する場合は、原則として返済日の前日までに登録口座へ入金します。

返済日が休業日に当たる場合は、休業前の営業日までに入金するよう公式に案内されています。

返済額が分かっても、au PAYの残高へチャージしただけでは引落口座の入金にはなりません。

給与振込口座と返済用の登録口座が違う方は、口座間の移動も含めて準備しましょう。

返済額を自由に変更することはできない

公式FAQでは、毎月の約定返済額は変更できないと案内されています。

約定返済額とは、契約に基づいて毎月支払うことが決まっている金額です。

「今月は出費が多いから4,000円にする」「残高が減ったので次回から半額にする」と、自分で支払額を変更することはできません。

返済で残高が減っても表の下の区分へ読み替えない

たとえば最後の借入時の残高が20万円で、返済を続けて元金が9万円になったとします。

その間に追加借入をしていなければ、現在の9万円だけを見て「10万円以下だから月4,000円」と読み替えることはできません。

最終月などの例外を除き、月8,000円の基準は最後の借入時の20万円によって決まっています。

返済したのに毎月の額が同じという場合も、この仕組みなら直ちに計算ミスとはいえません。

最後に借りた日とその直後の残高を取引履歴で確認し、会員サイトの次回金額と照らし合わせましょう。

追加で借りるとその時点の残高で返済額が決まる

会員規約第10条では、新たな借入が発生するたびに、その時点の貸付残高に応じて毎月の約定返済額を決めるとしています。

比較するのは今回追加した金額だけではなく、追加後の残高です。

上の表は返済額の仕組みを示す計算例で、追加借入の可否を示すものではありません。

返済額の通知後から返済日までに追加で借りた場合も、規約上は追加借入時の残高に基づく金額を支払います。

古い通知だけを見て口座に用意する金額を決めず、追加借入後の案内を確認し、不明なら会員さま専用デスクに問い合わせてください。

月額を変える目的で借入を繰り返すと、元金や利息の負担が増えるおそれがあります。

返済額の調整方法として追加借入を使わず、無理なく払えるかを先に判断しましょう。

多めに返したいときは任意返済を使う

決められた月額を超えて返したい場合は、専用口座への振込またはセブン銀行スマホATMで任意返済ができます。

ただし、毎月26日の口座振替額そのものを増額する手続きではありません。

引落口座に通常より多くお金を入れるだけで、その全額が追加返済されるわけではない点にも注意しましょう。

追加分を入れる前に手段と手数料を選ぶ

ATMの手数料は取引金額1万円以下なら110円、1万円を超える場合は220円です（税込）。

返済時に発生するATM手数料は返済とあわせて精算するため、返済に回したい金額と手数料を分けて考えてください。

振込手数料は利用する金融機関によるため、ATMより必ず高い、必ず安いとは決められません。

振込先の確認や引落口座の登録・変更は、au PAY スマートローンの返済口座の確認方法で詳しく説明しています。

任意返済の後も当月の引落しに備える

口座振替を利用中の方が、引落し日の8営業日前以降に任意返済すると、当月の引落しも行われると公式に案内されています。

たとえば月8,000円の引落しがある方がこの期間に5,000円を追加返済するなら、別に8,000円の引落し資金も確保する必要があります。

一方、振込やATMで当月分を返済する場合の受付期間は、原則として毎月の返済日の20日前からと案内されています。

これは、口座振替利用中の「8営業日前以降は引落しもある」という注意とは別の条件です。

自分の返済方法・入金日・次回金額を確認し、当月分の充当が不明なら、入金の控えを用意して会員さま専用デスクへ確認しましょう。

月々の返済額だけでなく完済までの負担を確かめる

申込前の方は、月4,000円という数字だけで借入額を決めず、いつまでに返し終えるかと、利息を含む総負担を確認しましょう。

毎月の返済額には元金と利息が含まれ、支払った全額だけ元金が減るわけではありません。

借入額と適用金利で返済期間を試算する

たとえば元金10万円を年18.0％で30日間借り、途中で元金が変わらないと仮定すると、利息の概算は10万円×18.0％÷365日×30日で約1,479円です。

4,000円を支払う場合も、そのすべてが元金に充てられるわけではないことが分かります。

この数字は1期間の概算で、実際の初回日数、端数処理、手数料などを含む請求額や完済までの総額を示すものではありません。

公式のご返済案内にあるシミュレーションへ進み、借入希望額と適用される金利で返済期間や総額を確認してください。

契約済みの方は、自分の契約利率を使い、家賃・食費などを払った後も返済を続けられるかを確かめましょう。

一括返済や返済が難しいときは入金前に相談する

全額を返す場合は、返済する日によって必要な金額が変わるため、手続き前に会員さま専用デスクへ確認する必要があります。

表示されている元金だけを振り込んで完済したと思い込まず、返す予定日を伝え、その日に必要な利息・手数料を含む金額と支払方法を確認しましょう。

毎月の額を用意できない場合も、自分で減額して入金しただけで約束どおりの返済になるとは限りません。

期限前に公式窓口へ連絡し、次の情報をまとめて相談してください。

• 会員サイトに表示される次回返済日と金額
• 現在用意できる金額
• 次に入金を見込める日と金額
• 当月すでに入金した場合は方法・日時・金額

相談すれば減額や期限変更が必ず認められるわけではありません。

窓口の案内を受けて支払う日と金額を確認し、他社から借りて返済を繰り返すことを前提にしないでください。