カードローンの金利が安いのは銀行！地方銀行やネット銀行も侮れない

金利の安いカードローンを選ぶとなると、消費者金融ではなく銀行としておくのが基本です。

銀行であれば上限金利の適用となっても、消費者金融よりも3％や4％程度低い金利で借りられる場合が多いです。

金利が低ければ返済時に支払う利息も減るために負担が軽くなりますが、金利の安いカードローンを本格的に選ぶとなれば、多くの銀行を見ておく必要があります。

大手銀行ほど金利が安いとイメージされがちですが、実際には地方銀行やネット銀行も低金利のカードローンを提供しており、金利の安いカードローン選びはなかなかに手間がかかるのです。

地方銀行なら金利優遇を実施しているところも多い

地域密着、既存顧客との取引を大事にする地方銀行では、カードローン契約時に一定の条件を満たしていると、金利優遇のサービスを実施しているところも少なくありません。

条件といっても難しいものではありません。

例えば、

• 給与の振り込み先に指定
• 一定数以上の公共料金の引き落とし
• その銀行で発行するクレカを持っている

などです。

メインバンクとして使っているのであれば自然と満たせる条件となっている場合が多く、特に難しい面倒な条件を満たすことなく優遇金利で借りられる可能性があるのが地方銀行です。

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メインバンクを移すのもアリ

金利の安いカードローンを利用したいという考えがあって地方銀行で借りるなら、金利優遇の条件を満たすためにメインバンクを移すのも悪くはありません。

給与の振り込み先まで変えるとなると少し面倒ですが、時間的な余裕があるなら変更をしておき、金利の引き下げとしておけば今後の負担は軽減できます。

目的ローンであれば大手銀行でも取引内容に応じた金利引き下げ、金利優遇は行っていますが、カードローンでこういったサービスは大手銀行では行っていない場合が多いです。

金利の安さならネット銀行も強い

ネット銀行は店舗を持たないことで余計なコストを抑え、ローン金利や手数料の面でとにかく強みを発揮しています。

住宅ローンやマイカーローンの金利の低さ、安さでもネット銀行は有名ですが、カードローンにおいてもネット銀行は低金利低利率となっています。

金利が安いと有名な住信SBIネット銀行のMR.カードローンで見てみると、年0.99％～14.79％と下限金利の低さ、安さが目を引きます。

金利が安いカードローンは審査も厳しい

カードローンに限らずローン全般に言えることですが、金利が安い商品は審査はそれに応じて厳しくなります。

金利が低いと銀行などの貸し付ける側が得られる利息による収益が少なくなるので、しっかりと返済をしてくれる方に貸さないと儲けがでません。

そのために金利が安い銀行カードローンは審査が厳しくなっており、金利に魅力を感じて申し込みをしたとしても、審査に通らずにお金が借りられないといった結果となってしまう方も多いのです。

審査に通らないといくら金利が安くても意味がない

金利が影響をしてくるのは借りた後の返済時の利息の支払いとなるので、借りられなければ金利がどれだけ安くても何の意味もありません。

極端な話、金利が1％で借りられるカードローンがあっても絶対に審査に通らないのであれば検討する価値はなく、借り入れの候補からは外して考えておくべきです。

金利が安い銀行カードローンでも同じことが言えます。

例えばアルバイトやパートの方や、収入がそこまで多くはない方、他社での借り入れをいくつか抱えている方などは、審査が厳しくなる低金利カードローンは審査に通りづらいため、候補から外さなければなりません。

審査で考えると消費者金融が優れる

今の消費者金融は一昔前ほどの積極さはないために審査はしっかりと行われますが、それでも銀行カードローンよりは利用がしやすくなっています。

金利は大手でも上限で18.0％ほどはかかることになってしまいますが、カードローンに求める条件の第一に「借りられること」を掲げるのであれば、消費者金融は外せません。

金利が高いとは言っても今の消費者金融はグレーゾーン金利もなくなっているので、以前にあったような過払い金などの発生もないので安心して利用ができます。

消費者金融でも利息負担は抑えられる

金利は銀行に比べると高くなってしまうのが消費者金融の欠点です。

しかし、消費者金融で借りる場合においても、無利息サービスを使えば金利による利息負担はいくら抑えられるようになっています。

銀行では行っているところは多くありませんが、消費者金融は大手プロミス、アコム、アイフルで初回契約時に最大30日間の無利息期間を設けています。

それぞれで無利息期間適用のための条件が定められているので確認をしておく必要はありますが、いずれも難しい条件とはなっていないので初めての方なら大体は適用がされます。

プロミス
メールアドレスの登録とWeb明細の利用登録で初回借り入れ翌日から30日間無利息

アコム
初めてアコムを利用する方で35日ごとの返済期間の適用で初回契約の翌日から30日間無利息

アイフル
初めてアイフルを利用する方で無担保キャッシングローン契約であれば初回契約の翌日から30日間無利息

金利よりも利息を抑えるようにすると良い

ローンは借りる前はどうしても金利ばかりを見てしまいがちですが、金利ではなく実際に支払う利息や、毎月の返済負担で選ぶようにしたほうが良いです。

金利だけ追って安いところで借りたとしても、毎月の返済金額が大きくなっていれば低金利でも返済の負担は大きく感じられてしまいます。

カードローンの場合には金利が低いからといって毎月の返済金額も軽くなるわけではないので、金利を含めて総合的に借り入れ先を選ぶようにすれば失敗もしにくくなります。

分からないところは問い合わせてみる

銀行にしても大手の消費者金融にしても、カードローンに関するコールセンターを設けています。

分からないことがあれば申し込み前でも気軽に相談ができるようになっているので、分からないまま手続きを進めてしまうのではなく、納得いくまで質問や相談をしておくべきです。

何も分からないままで利用をしてしまうと、思っていたよりも毎月の返済負担が大きいなどで次困ることもあります。

そうならないためにも、自分自身で調べるのはもちろんですが、それに加えて問い合わせておくとさらに安心なのです。

よく見られているカードローン

プロミス

契約後は対応する金融機関宛で平日も土日も、原則24時間最短10秒での振り込み融資も可能です。振り込み以外にもスマホアプリを使って提携コンビニATMでお金が借りられるなど、とにかく早く借りたい方からの人気が高くなっています。

実質年率	限度額	審査時間	融資時間
4.5％～ 17.8％	1～ 500万円	最短 30分回答	最短 30分

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SMBCモビット

Web完結の申し込みなら電話なし、郵送物なしで契約ができます。本人宛には確認のための連絡が入る場合がありますが、勤務先への電話はありません。周りに知られずに借りたい方には特におすすめです。
※審査結果によってはご希望に添えない場合があります。

実質年率	限度額	審査時間	融資時間
3.0％～ 18.0％	1～ 800万円	10秒 簡易審査	最短 即日

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アコム

「はじめてのアコム」の通り、初めての方にも人気のカードローンです。最短1時間融資と借り入れまでも早く、楽天銀行宛なら24時間いつでも振り込み可能です。また、初めての方なら契約翌日から30日間は金利ゼロになるので、返済面でも安心ができます。

実質年率	限度額	審査時間	融資時間
3.0％～ 18.0％	1～ 800万円	最短 30分回答	最短 1時間

公式サイトはこちら

アイフル

申し込み後に受け付け完了メールが届いたら、専用ダイヤルに電話をすると審査を優先して進めてくれます。急ぎの方には助かる、独立系消費者金融ならではの対応が魅力です。初めて借りる方は契約翌日から30日間が無利息で、利息を抑えたい方にもおすすめです。

実質年率	限度額	審査時間	融資時間
3.0％～ 18.0％	1,000円～ 800万円	最短 25分※	最短 25分※

※Web申し込みの場合

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